Банк Испании представил отчёт о финансовой инклюзии за 2025 год
Банк Испании заявил о необходимости облегчить открытие базовых платёжных счетов — CPB (cuentas de pago básica, базовый платёжный счёт) — или счетов, адаптированных к потребностям мигрантов в нерегулярном положении. Об этом говорится в Отчёте о финансовой инклюзии за 2025 год, который регулятор представил во вторник. Доклад анализирует проблемы банковской интеграции мигрантов, сталкивающихся с трудностями при открытии счетов, сообщает агентство Efe.
Соледад Нуньес указала на риск финансовой исключенности
Банк Испании зафиксировал риск финансовой исключенности среди недавно прибывших мигрантов, который усиливается на фоне высоких миграционных потоков. Во время презентации отчёта для прессы в Вальядолиде заместитель главы Банка Испании Соледад Нуньес заявила, что высокие объёмы нерегулярной миграции в последние годы указывают на рост масштабов этой проблемы.
CPB охватывают менее 10 % мигрантов без легального статуса
В отчёте регулятор пояснил, что CPB задумывались как инструмент финансовой инклюзии, однако не достигают этой цели. По оценке Банка Испании, такие счета обеспечивают менее 10 % охвата банковскими услугами среди мигрантов в нерегулярном положении, если не учитывать переклассификацию одной социальной счётной программы крупным банком. В результате CPB не выполняют функцию, для которой их создавали.
Банк Испании сообщил, что в стране ежегодно в среднем открывают около 25 000 CPB. Этот показатель ниже оценочной численности мигрантов в нерегулярном положении, которая составляет от 614 000 до 838 000 человек. В начале 2025 года приходился менее чем один CPB на восемь таких мигрантов.
С 2022 года количество открываемых CPB в год, включая счета других уязвимых групп, колебалось от 15 000 до 33 000. На конец 2023 года в Испании действовало 64 489 таких счетов, что составляло 0,1 % от всех платёжных счетов. К концу 2024 года их число выросло до 422 903 из‑за переклассификации одной социальной программы, без которой показатель составил бы 82 903.
Банки ссылаются на нормы по борьбе с отмыванием денег
Банк Испании указал, что банки неохотно открывают CPB и применяют условия доступа к ним ограничительно. В качестве основной причины кредитные организации называют требования законодательства по борьбе с отмыванием денег, которые создают для них риски санкций и репутационного ущерба.
Испанское законодательство обязывает все лицензированные кредитные учреждения предлагать CPB. Открыть такой счёт могут лица, легально проживающие в ЕС без постоянного адреса, соискатели убежища, а также иностранцы без вида на жительство, чья депортация невозможна по юридическим или фактическим причинам, что Банк Испании охарактеризовал как трудно проверяемое условие.
Банки вправе отказать в открытии CPB только в трёх случаях: если клиент не предоставляет информацию с учётом риска отмывания средств или финансирования терроризма; если открытие счёта противоречит интересам национальной безопасности; или если у клиента уже есть банковский счёт в Испании.
Отчёт описал финансовое поведение мигрантов в 2021 году
Регулятор отметил, что мигрантам в нерегулярном положении сложно подтвердить происхождение средств, поскольку они не могут официально получать доход. Стандартная комиссия за CPB составляет 3 евро в месяц, однако для лиц в уязвимом положении или под риском финансовой исключенности банки не взимают плату.
Отчёт также проанализировал финансовое поведение мигрантов на основе Обследования финансовых компетенций за 2021 год. В тот период 93,3 % мигрантов имели текущий счёт против 98,7 % среди родившихся в Испании.
Доля мигрантов, владеющих сберегательными и инвестиционными инструментами, была на 19 процентных пунктов ниже — 22,1 % против 40,7 %. Аналогичный разрыв зафиксировали по кредитным картам и ипотеке: 18,9 % у мигрантов против 30,9 % у родившихся в Испании.
Мигранты значительно чаще отправляли денежные переводы родственникам — 18,3 % против 0,9 %. Они также чаще прибегали к неформальному кредитованию и реже обращались за банковскими кредитами, опасаясь отказа. В 2021 году 12,1 % мигрантов сообщили об отказе в кредите, тогда как среди коренного населения показатель составил 4,2 %.
Оригинал: источник
