В Испании работает ограниченное число банков, и конкуренция между ними остается жесткой. В ответ финансовые организации используют коммерческие акции для привлечения клиентов и предлагают подарки за открытие счета и перевод зарплаты. Такие акции включают бытовую технику, подписки и денежные бонусы.
В СМИ и социальных сетях регулярно появляются рекламные сообщения с обещаниями выплат в 500 или 1.000 евро за domiciliar la nómina, то есть за зачисление заработной платы на счет банка. Эти предложения выглядят прямой финансовой выгодой, однако сопровождаются условиями, которые не всегда заметны сразу.
Налог на банковские подарки и расчеты iahorro
Портал iahorro опубликовал отчет с анализом подобных предложений и предупредил клиентов о налоговых последствиях. Эксперты портала указали, что коммерческие подарки банков облагаются налогом в 19 %. В результате бонус в 500 евро фактически сокращается до 405 евро.
На основе проведенного сравнения iahorro пришел к выводу, что в ряде случаев клиенту выгоднее отказаться от денежного подарка. Альтернативой становится счет с более высокой процентной ставкой, если клиент планирует держать на нем заметную сумму.
Условия бонусов у BBVA, Sabadell и Abanca
Финансовый эксперт iahorro Антонио Гальярдо объясняет, что клиенты часто ориентируются только на размер заявленного подарка. При этом реальная выгода зависит от уровня дохода и объема средств, которые остаются на счете.
BBVA предлагает самый крупный денежный бонус при условии хранения на счете 20 000 евро и ежемесячного валового дохода не менее 1 200 евро. Эксперты iahorro считают это предложение привлекательным прежде всего для небольших остатков.
Sabadell ориентируется на клиентов с более крупными суммами. Банк предлагает бонус в 400 евро и доходность 2 % TAE для остатков до 50 000 евро при требовании зарплаты не ниже 1 400 евро. Abanca занимает другую позицию и выплачивает 500 евро единовременно без дополнительных условий, кроме самой зарплаты.
Привязка к счету, альтернативы и риски
Часть банков отказывается от разовых бонусов и предлагает повышенную доходность по счету. Некоторые из них начисляют до 5 % TAE в течение первого года, и такая схема может оказаться выгоднее для клиентов с постоянным остатком свыше 5 000 евро.
После выбора акции клиенту необходимо изучить условия привязки. Банки обычно требуют сохранять счет и зарплату в течение 24 или 36 месяцев, а при нарушении этого обязательства клиент возвращает часть или весь бонус. По оценке iahorro, срок в 12 месяцев несет низкий риск, стандартные 24 месяца соответствуют среднему уровню, а обязательства на 36 месяцев и более эксперты относят к высокорисковым.
Банки также вводят комиссии за обслуживание при нарушении условий. Почти все акции исключают клиентов, которые переводили зарплату в этот банк в предыдущие 12 месяцев, а частая смена банков лишает доступа к таким предложениям. Налоговая служба удерживает 19 % с коммерческих бонусов, поэтому заявленные суммы всегда оказываются ниже фактически полученных.
Оригинал: источник
