Рынок на старте 2026 года
На 1 февраля 2026 года ипотечный рынок подает противоречивые сигналы. Эксперты считают, что минимальные ставки остались в конце 2025 года, а в ближайшие месяцы кредиты начнут медленно дорожать. Эти ожидания связаны с умеренным ростом Euríbor (межбанковский индекс ставок в еврозоне) с прошлого лета и резким увеличением сделок купли-продажи жилья до уровней 2007 года.
Между тем многие банки пока сохраняют условия конца прошлого года. Именно поэтому февраль выглядит удобным окном для заемщиков, которые планируют оформить ипотеку до возможного разворота рынка.
Фиксированные ипотеки: ставка за стабильность
Среди фиксированных предложений выделяется ипотека Openbank (онлайн-банк группы Santander). Банк предлагает ставку от 2,42% TIN и 2,98% TAE на срок до 25 лет при условии перевода зарплаты от 900 евро и оформления страховок жилья и жизни. Без выполнения требований ставка вырастает до 2,92% TIN и 3,22% TAE, а платеж при покупке жилья за 150 000 евро достигает примерно 534 евро в месяц, без учета страховок.
Кроме того, конкурентное предложение сохраняет Ibercaja (региональный банк северо-востока Испании). Он заявляет 2,15% TIN и 3,10% TAE на 25 лет, но взамен требует расширенную привязку: перевод зарплаты и платежей, страховки, использование карты и инвестиции 75 евро в месяц в фонды банка. При отказе от условий ставка поднимается до 3,15% TIN и 3,39% TAE, а при базовой ставке ежемесячный платеж составляет около 517 евро.
Переменные кредиты: ставка ниже, риск выше
В сегменте переменных ипотек одно из самых дешевых решений предлагает Kutxabank (банк Страны Басков). Кредит выдают под Euríbor + 0,49% на срок до 30 лет при переводе зарплаты, страховании жилья и подключении пенсионного плана. Без привязок ставка увеличивается до Euríbor + 1,49%. При текущем уровне Euríbor около 2,2% начальная ставка составляет примерно 2,71%, а платеж по кредиту на 150 000 евро — около 487 евро в месяц.
Параллельно Banco Sabadell (крупный коммерческий банк Каталонии) предлагает переменную ипотеку Euríbor + 0,50% также на 30 лет. Для сохранения ставки клиенту нужно перевести зарплату и оформить страховки жилья, жизни и платежей. При отказе ставка вырастает до Euríbor + 1,50%, а при текущем индексе платеж составляет около 488 евро в месяц.
Смешанные ипотеки: компромисс на первые годы
В категории смешанных ипотек Ibercaja предлагает ставку 1,55% TIN на первые пять лет с последующим переходом на Euríbor + 0,60% при общем сроке 25 лет. Для бонусных условий банк требует полный пакет привязок, включая пенсионный план. Без них ставка на старте вырастает до 2,55% TIN, а затем — до Euríbor + 1,60%. При базовой ставке платеж в первые годы составляет около 483 евро, а дальше зависит от динамики индекса.
Кроме того, Cajamar (кооперативный банк аграрного сектора) конкурирует ставкой 1,79% TIN на первые пять лет с переходом на Euríbor + 0,50% и максимальным сроком 30 лет. При выполнении условий платеж в первые годы снижается до примерно 431 евро в месяц, однако без привязок ставка заметно растет.
Что в итоге
Несмотря на первые признаки удорожания, ипотечный рынок в начале 2026 года остается конкурентным. Банки удерживают низкие платежи за счет системы привязок, а реальную стоимость кредита определяет TAE, включающая комиссии и регулярные расходы. Выбор между фиксированной, переменной и смешанной ипотекой требует внимательного сравнения не только ставок, но и обязательств, которые заемщик берет на годы вперед.
Оригинал: источник
