Общеевропейская проверка ипотек
Европейский центральный банк объявил о пересмотре критериев предоставления и ценообразования ипотечных кредитов. Проверка охватит все банки под его юрисдикцией и станет частью стратегии по предотвращению повторения кризисов, подобных обвалу 2008 года. Регулятор стремится пресечь накопление рисков еще на этапе выдачи займов.
Рост цен и приоритеты надзора
Это решение последовало за ускорением роста цен на жилье в ряде стран Европы, включая Испанию, где покупка недвижимости стала заметно сложнее. Между тем ипотечные ставки в стране остаются одними из самых низких на континенте, что усиливает давление на рынок. Контроль качества кредитования ЕЦБ включил в ключевые надзорные приоритеты на период 2026–2028 годов.
В документе под руководством Кристин Лагард регулятор прямо обозначил цель: банки должны поддерживать надежные кредитные критерии и риск-ориентированное ценообразование. Такой подход, по оценке ЕЦБ, снизит вероятность роста проблемной задолженности в будущем.
Тематический обзор и возможные санкции
В рамках этой стратегии ЕЦБ запустит тематический обзор стандартов кредитования и подходов банков к ограничению будущих потерь. Надзор сосредоточится на анализе данных и, при необходимости, запросит у банков дополнительную информацию, не прибегая к классическим инспекциям.
Кроме того, регулятор допускает пересмотр самих критериев выдачи ипотек и проверки кредитного риска на этапе происхождения займов. Если ЕЦБ обнаружит уязвимости, он потребует корректирующие меры, назначит дополнительные проверки, введет временные штрафы или учтет выявленные проблемы при расчете минимальных требований к капиталу.
Реакция экспертов и банков Испании
Партнер KPMG в Испании Мариано Ласарте подчеркнул, что контроль за критериями и ценами новых кредитов напрямую влияет на будущую долю просрочки и прибыльность банков. По его словам, горизонтальный пересмотр стандартов может сформировать лучшие практики и со временем отразиться на рекомендациях Европейского банковского управления.
На национальном уровне тревогу уже бьют участники рынка. Глава Bankinter (испанский коммерческий банк) Глория Ортис назвала текущий ипотечный рынок «иррациональным и нелогичным», указав на риски портфелей с фиксированными ставками значительно ниже уровня euribor (базовая межбанковская ставка еврозоны). Ранее о схожих угрозах предупреждали руководители Santander и BBVA (крупнейшие банки Испании).
Возможные ограничения для заемщиков
Параллельно Банк Испании (национальный финансовый регулятор) изучает внедрение borrower based measures — ограничений для заемщиков, направленных на сдерживание рискованных ипотек. Речь идет о лимитах по соотношению стоимости жилья и суммы кредита, связи долга с доходами, процентной нагрузке и сроке займа. Хотя правовые рамки для таких мер действуют с 2018 года, активное обсуждение началось только сейчас.
В европейском контексте подобные инструменты давно стали нормой, и ЕЦБ регулярно призывает страны ЕС их использовать. Пока такие ограничения не активировали лишь три государства — Испания, Германия и Италия, однако регуляторы все чаще говорят о необходимости более жесткого подхода.
Оригинал: источник
