Введение

В мире финансов пенсионные планы остаются загадкой для многих. Это долгосрочные депозиты, которые помогают накопить средства для будущей пенсии (период жизни после выхода на пенсию). Экономист Оливия Фельдман (Olivia Feldman), соучредитель организации HelpMyCash, утверждает, что основное преимущество таких планов заключается в возможности инвестировать деньги до уплаты налога на доходы физических лиц (IRPF), что позволяет увеличить инвестиционную способность.

Лимиты взносов и налоговые преимущества

Лимит (максимально допустимая сумма) взноса в индивидуальный пенсионный план составляет 1500 евро в год. Несмотря на снижение этого лимита, пенсионные планы продолжают привлекать внимание благодаря налоговым льготам (уменьшения налоговой базы) и эффекту сложных процентов. Например, если откладывать 125 евро в месяц в течение 25 лет при средней доходности 8% в год, можно накопить около 118800 евро, включая проценты.

Для работников по найму существуют корпоративные пенсионные планы, которые могут быть более выгодными с точки зрения налогообложения, так как лимит взноса может достигать 10000 евро в год. Однако важно не только учитывать налоговые преимущества, но и обращать внимание на комиссии (платежи за управление) и доходность этих планов.

Стратегия снятия средств

Фельдман также акцентирует внимание на важности правильного планирования снятия денег из пенсионного плана. Необходимо избегать крупных снятий (больших сумм за один раз) и делать это в периоды с низкими доходами, чтобы не потерять налоговые льготы. После 10 лет с момента первой инвестиции можно начинать снимать деньги, но для этого нужна четкая стратегия, основанная на финансовом планировании.