Кто пользуется частной страховкой и зачем
По данным меморандума Unespa (ассоциация страховых компаний Испании) — почти 26% населения, то есть около 12,6 миллиона человек, имеют частную медицинскую страховку. Для многих это не замена государственной системы, а дополнительный слой доступа к более быстрой или специализированной помощи.
Государственный Центр социологических исследований (CIS, государственное исследовательское учреждение Испании) в своём последнем барометре фиксирует небольшое снижение удовлетворённости здравоохранением: средняя оценка упала с 6,13 до 6,02 из 10, а доля позитивных оценок первичной помощи снизилась с 82,4% до 78,5%. Эти данные объясняют, почему часть населения обращается к частным полисам.
Платформа Doctoralia (онлайн-платформа для поиска врачей и записи) описывает страховой медицинский полис как контракт между человеком и компанией: страховщик берёт на себя часть финансовых рисков, а клиент платит премию. Многие полисы также включают профилактические проверки — ежегодные чеки и тесты без дополнительных плат — что стимулирует раннюю диагностику.
Типы полисов и как они работают
Mapfre (крупная страховая компания в Испании) выделяет три распространённые модели полисов ассистанции. Первый — полис без copago (copago — долевая сооплата при визите, фиксированная сумма пациента): более высокая премия, но при обращении дополнительных платежей нет. Второй — полис с уменьшенным copago: более низкая премия плюс фиксированная сумма при каждом использовании; Mapfre рекомендует его для одного или двух здоровых застрахованных. Третий — полис с copago: низкая премия, но существенная плата при каждом визите; у большинства подобных продуктов обычна исключающая формулировка по госпитализации и дорогостоящим процедурам (то есть госпитализация и высокозатратные операции часто не включаются).
Кроме ассистанции на рынке существуют и полисы типа «reembolso» (полис возмещения расходов страховой компании): страхование на возмещение расходов — клиент сначала оплачивает счёт, а затем страховая возвращает оговорённый процент расходов по условиям контракта.
Риски при заключении и продлении
Организация потребителей OCU (Organización de Consumidores y Usuarios, испанская организация защиты прав потребителей) предупреждает о нехватке реальных гарантий при заключении и продлении частных медицинских страховок: действующее регулирование, по мнению OCU, оставляет страховщикам значительную дискрецию — компании могут не продлить полис или существенно повысить премию. OCU называет такую практику «abusiva» и подчёркивает, что это особенно тяжело для пожилых людей и тех, у кого есть хронические заболевания, поскольку при повышениях и отказах в переходе на другой полис доступность покрытия может оказаться под угрозой.
Редакция 20minutos (испанское информационное издание) собрала ориентировочную подборку текущих цен у крупных страховщиков; эти цифры служат только для примера и зависят от возраста, места проживания, числа застрахованных и других параметров. Точные условия и окончательная стоимость нужно уточнять у самих компаний; в тексте также указывались временные акции и скидки, которые могут изменяться.
Ориентировочные цены у крупных компаний
Примеры тарифов (ориентировочно, по данным 20minutos): Sanitas — от 34,90 €/мес (вариант с copago) до 59,90 €/мес (без copago), с покрытием стоматологии и видеоконсультаций; Adeslas — базовые планы от 20 €/мес, полные без copago от 59 €/мес и вариант до 80 €/мес с расширенной стоматологией; Asisa — варианты от 14,75 €/мес с уменьшенными copago до 48,70 €/мес за полис без copago (для некоторых продуктов указаны возрастные ограничения при заключении); DKV — полис без copago от 39 €/мес и более дешёвые варианты с copago от 17 €/мес, при этом в момент сбора цен упоминалась скидка около 30% у ряда продуктов.
Что важно для мигранта
Для русскоязычных мигрантов в Испании важно помнить: наличие частной страховки обычно не лишает права на получение медицинной помощи в государственной системе — частный полис, как правило, дополняет государственные услуги, предоставляя альтернативные пути доступа и дополнительные опции (не отменяет права на госмедпомощь). Перед покупкой стоит проверить условия покрытия, возрастные ограничения, исключения по госпитализации и порядок продления, а также сохранить информацию о возможных временных акциях как неокончательную.
