Дефицит кредита среди pymes и autónomos
В 2024 году почти половина малых и средних предприятий в Испании испытывала потребность в финансировании, а среди компаний с 10–49 сотрудников этот показатель достиг 77,1%. Шесть из десяти фирм отмечали сложности при получении кредита; главная причина — высокая стоимость заёмных средств, второе место по препятствиям занимает отсутствие гарантий (23,4%).
Что такое SGR и как они работают
На передний план в таких условиях выходят sociedades de garantía recíproca — SGR (некоммерческие организации, выдающие гарантии банкам, уменьшающие банковский риск). Это некоммерческие организации, которые выдают прямые авалы (aval — гарантия или поручительство, снижающее риск для банка) и добиваются чаще лучших сроков и ставок по кредитам в ряде случаев; они также дают индивидуальное сопровождение и финансовое обучение. Под автономными (autónomos — самозанятые, фрилансеры) здесь понимают самозанятых и фрилансеров, а pymes — малые и средние предприятия (малые и средние компании по числу сотрудников и обороту).
SGR работают под надзором Banco de España (центральный банк Испании) и получают перестраховочную поддержку от CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento, госсхема перестраховки кредитов), ведомства при Ministerio de Industria, Comercio y Turismo (министерство промышленности и торговли) — это позволяет обществам гарантии брать на себя часть риска и расширять доступ к финансированию.
Масштабы и результаты
По итогам деятельности 18 SGR оформлено 20 677 авалов, через которые было предоставлено более 2,5 млрд евро финансирования. В настоящий момент 185 935 pymes и autónomos являются бенефициарами SGR и имеют активные кредиты и займы на сумму 8 360 млн евро; деятельность этих обществ способствует сохранению примерно 1,5 млн рабочих мест.
С 2021 года через SGR были направлены 7 900 млн евро из фондов Next Generation к 46 200 компаниям, преимущественно для проектов цифровизации и устойчивого развития.
Конкретные примеры поддержки
На практике поддержка выглядит так: каталонская дизайн‑студия Brick, serveis d’interiorisme, получила от Avalis de Catalunya авал для строительства общих помещений площадью 550 м2 в Distrito 22@ — инновационной деловой зоне Барселоны (Distrito 22@ — деловая и инновационная зона в Барселоне). Её сооснователь и CEO Oriol Costa отметил оперативность и сопровождение SGR в процессе работы, подчеркнув, что это помогло выполнить требования проекта.
Мурсийская Baor Products расширила производство и приобрела собственную промышленную площадку в Molina de Segura при поддержке Aválam SGR; по словам CEO Juan Carlos Bermejo, финансирование стало одним из ключевых шагов для развития компании. Молодая предпринимательница María Ginés получила от Garántia SGR авал для покупки и управления Centro de Día Salteras; она отмечает доступность финансирования и персональное сопровождение в процессе сделки.
Как проходит оценка и какие документы нужны
Это конкретные примеры поддержки, но они не означают, что все заявки одобряются автоматически: SGR анализируют проекты и оценивают их жизнеспособность. Как правило, при обращении за авалом общества просят базовую финансовую документацию — бухгалтерскую отчётность, прогнозы денежных потоков и описание проекта или бизнес‑план; требования могут отличаться по регионам и по типу операции.
Важно помнить: авал облегчает доступ к кредиту, но юридически обязательства по займу остаются за заёмщиком (заёмщик остаётся юридически ответственным за возврат долга). Российским и русскоязычным мигрантам в Испании удобно начать с официальных ресурсов: на сайтах Cesgar и региональных SGR можно найти список организаций по провинциям и контакты для консультации (офиц. сайты Cesgar и региональных SGR дают контакты и список организаций по провинциям). На месте SGR предложат индивидуальное сопровождение и подскажут, какие документы подготовить для заявки.
Источники и замечания
Статистика и цитаты в материале основаны на XIV Informe sobre financiación de la pyme (SGR‑Cesgar) и на данных активности 18 SGR, отражённых в предоставленных материалах.
