Жалобы клиентов банков и обращения в Banco de España
Цифровые мошенничества происходят регулярно и нацелены на кражу денег или персональных данных. Жертвы сначала обращаются в свои банки с требованием вернуть списанные суммы, однако большинство не получает ожидаемого ответа.
После отказа клиенты подают жалобы в Banco de España (центральный банк и финансовый регулятор). Эти обращения обычно заканчиваются безрезультатно, и возврат средств не происходит.
Правило ЕС о немедленном возврате средств и его исключение
Нормы ЕС по платежным услугам обязывают банк вернуть сумму несанкционированной операции не позднее следующего рабочего дня после получения жалобы. Это требование действует по умолчанию и не зависит от способа совершения платежа.
Правило содержит исключение, если банк подозревает мошенничество со стороны самого клиента. В таком случае банк письменно уведомляет Banco de España и указывает причины своих подозрений.
Запрос польского суда в TJUE по делу о фишинге
Польский суд обратился в Суд Европейского союза (TJUE, высшая судебная инстанция ЕС) с вопросом о праве банка отказаться от немедленного возврата средств. Суд интересует, допустим ли отказ, если банк считает, что клиент проявил грубую неосторожность.
Запрос касается дела о фишинге, где мошенник выдал себя за продавца на платформе подержанных товаров. Он отправил жертве поддельную ссылку на сайт банка и получил данные, которые использовал для мошеннической покупки.
Позиция адвоката TJUE и практика отказов банков
Генеральный адвокат TJUE Афанасиос Рантос заявил, что возврат средств должен иметь приоритет. По разъяснению Организации потребителей и пользователей (OCU), банк сможет требовать возврата выплаченных сумм только после того, как докажет в суде грубую неосторожность клиента.
OCU подчеркивает, что это заключение не носит обязательного характера и окончательное решение примет TJUE. Организация также сообщает, что многие банки сейчас отказывают в возврате, ссылаясь на грубую неосторожность без конкретных доказательств, хотя бремя доказывания лежит на банке. Banco de España признает, что не может определять наличие грубой неосторожности, из‑за чего пострадавшие начинают судебные процессы с экономическими и эмоциональными затратами.
Оригинал: источник
