Нейобанки работают по модели, в которой на клиента приходится около 30 евро ежегодных затрат, в разы ниже 915 евро, которые требуют традиционные банки.
Следовательно, по оценкам Alvarez & Marsal, доходы нейобанков составляют лишь 73 евро на клиента в год, тогда как традиционные банки зарабатывают 1 660 евро. При этом чистая прибыльность попадает около 35 %, что в два‑три раза превышает показатели банка‑традиционера.
По данным консалтинговой фирмы Inmark за конец 2025 года, 27,2 % испанских потребителей уже имеют счёт в нейобанке, но только 4,2 % используют его как основной банк. Среди финансовых технологий лидером остаётся Imagin со 1,5 % клиентов, а Revolut занимает 13,6 % счётов, но лишь 0,8 % из них считают его основным банком.
В отличие от традиционных банков, управляющих средними суммами депозитов и кредитов в 91 800 евро на клиента, нейобанки обслуживают в среднем лишь 750 евро, что делает разницу примерно в 122‑раза.
Revolut провёл рекордный рост депозитов в Испании: в течение 2024‑2025 годы баланс вырос с 739 млн евро до 3 127 млн евро.
Согласно данным Банка Испании, 84 % клиентов в Испании рассматривают CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell и Bankinter как свои главные банки.
“У них остаётся персонализация, талант и возможность решать сложные задачи, и они передают уверенность в финансовой устойчивости – это то, что мы, нейобанки, ещё не умеем полностью воспроизвести”, – отметила Глория Ортиз, генеральный директор Bankinter. В ответ на слово «другие» Alvarez & Marsal утверждают, что «влияние нейобанков на структуру расходов остаётся критически важным».
В отчёте Alvarez & Marsal также говорится, что нейобанки уже преодолели стадию массового привлечения клиентов и переходят в более требовательный сегмент рынка, хотя пока не используют самые прибыльные сегменты, такие как корпоративная, инвестиционная и ипотечная банковская деятельность.
Оригинал: https://www.lavanguardia.com/economia/20260705/11584498/neobancos-logran-operar-costes-30-veces-inferiores-banca.html
