Введение
С приближением пенсионного возраста владельцы пенсионных планов сталкиваются с необходимостью адаптировать свои сбережения. Испанская ассоциация потребителей (OCU) предлагает рекомендации, чтобы избежать потерь.
Призыв OCU
В последние дни внимание владельцев пенсионных планов привлекло заявление Испанской ассоциации потребителей (OCU). Организация призывает тех, кто близок к выходу на пенсию, пересмотреть свои инвестиции и обратить внимание на риски, связанные с вложениями в акции и долгосрочные облигации.
Рекомендации по инвестициям
OCU рекомендует переводить сбережения в менее рискованные продукты. Это может стать важным шагом для тех, кто хочет защитить свои финансы в нестабильной экономической ситуации.
Переводы без затрат
Переводы между пенсионными планами, как подчеркивает OCU, не имеют затрат и не влияют на налогообложение. Это открывает возможность адаптировать свои инвестиции без дополнительных штрафов.
Безопасные варианты
Среди безопасных вариантов выделяются денежные и гарантированные пенсионные планы, а также планы предостережения (PPA; инвестиционные инструменты, предлагающие налоговые льготы и фиксированную доходность). Эти продукты могут стать надежной опцией для краткосрочных сбережений.
Ожидаемая доходность
OCU также обращает внимание на ожидаемую доходность лучших пенсионных планов, которая составит около 1,5% в ближайшие 12 месяцев. Гарантированные пенсионные планы предлагают фиксированную доходность, если их держать до окончания срока, который обычно составляет от пяти до шести лет.
Рынок и предложения
Однако на рынке сейчас очень мало предложений по гарантированным пенсионным планам, что делает выбор более сложным. Тем не менее, существуют предложения по PPA с доходностью 2,3% в текущем квартале.
Завершение
Важно помнить, что забирать средства из пенсионного плана в момент выхода на пенсию не обязательно. Это может быть невыгодно с налоговой точки зрения. OCU рекомендует защитить краткосрочные сбережения, оставляя более долгосрочные инвестиции в более рискованных продуктах, таких как акции.
