Решение Tribunal Supremo по ипотекам Barclays
Верховный суд Испании аннулировал многовалютные ипотеки, которые Barclays предлагал клиентам, а CaixaBank унаследовал после покупки розничного бизнеса банка в 2014 году. Суд признал, что банк не объяснил клиентам риски таких кредитов и квалифицировал продукт как непрозрачный и злоупотребляющий правами потребителей.
Суд обязал исключить многовалютную оговорку из всех затронутых договоров и перевести эти ипотеки в евро. После этого кредиты окончательно утрачивают статус многовалютных.
Обязанности CaixaBank как правопреемника портфеля
CaixaBank исполняет судебное решение, поскольку унаследовал соответствующие договоры, а не потому, что сам продавал эти продукты. Банк должен привести все контракты в соответствие с решением суда и обеспечить их пересчет в евро.
Коллективный иск Asufin и связанные процессы
Решение стало итогом длительного судебного процесса, который почти десять лет назад инициировала Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) (ассоциация защиты финансовых потребителей). Коллективный иск вела адвокат Мария Хосе Лунас.
У Asufin остаются на рассмотрении еще два коллективных иска. Они касаются многовалютных ипотек Bankinter и Banco Popular, портфель которого перешел к Santander.
Условия кредитов, валютный риск и последствия решения
Многовалютные ипотеки — это кредиты с плавающей ставкой, где сумма долга и ежемесячные платежи привязаны к иностранной валюте, включая японскую иену или швейцарский франк, при доходах заемщиков в евро. Такие продукты получили распространение с 2006 по 2009 год, когда euríbor приближался к 5 %, и банки продвигали их как более дешевую альтернативу.
Суд указал, что Barclays не предоставил необходимую преддоговорную информацию. Клиенты не могли понять, что колебания курса способны увеличить долг и ежемесячные платежи до неприемлемого уровня, например превратить ипотеку на 200 000 евро в задолженность 240 000 евро.
Решение предписывает заменить во всех действующих договорах любые упоминания иностранной валюты на евро. Суд не распорядился вернуть излишне уплаченные проценты по процессуальным причинам, и для возврата переплаты клиенты должны подавать индивидуальные иски.
Точных данных о числе пострадавших клиентов нет. В апреле 2015 года шесть банков предлагали такие ипотеки на сумму более 4 700 млн евро, и Barclays занимал третье место по объему портфеля.
Юристы отмечают, что решение касается исключительно кредитов из портфеля Barclays. Они также указывают, что часть этих ипотек номинирована в иенах, курс которых с 2024 года складывается в пользу заемщиков.
Президент Asufin Патрисия Суарес заявила, что многовалютная оговорка аннулирована и все ипотеки переводятся на euríbor. Она также сказала, что CaixaBank должен уведомить всех затронутых клиентов о результатах коллективного процесса и о возможности дальнейших требований.
Оригинал: источник
