Решение Верховного суда Испании о критерии usura
В марте Верховный суд Испании вынес решение, которое уточнило критерий признания личных кредитов usurario, то есть ростовщическими и недействительными. Суд сослался на положение испанского законодательства, по которому недействителен любой договор займа с процентом, заметно превышающим нормальный и явно несоразмерным.
Порог 6 пунктов и ставка Банка Испании
Суд установил, что личный кредит признается usurario, если согласованная годовая эффективная ставка ТАЕ (полная стоимость кредита за год) превышает нормальный процент денег более чем на 6 процентных пунктов. Верховный суд применил тот же критерий, который ранее использовал при оценке карт revolving.
Для определения нормального процента денег суд указал брать среднюю процентную ставку TEDR (средняя ставка по данным регулятора), опубликованную Банком Испании на дату заключения договора. При расчете учитываются категория кредита и срок операции.
Спор по договору 2019 года с ТАЕ 16,61 %
В рамках решения суд рассмотрел конкретный спор по договору личного кредита, заключенному в феврале 2019 года. Потребительница оформила кредит на 10 500 евро сроком на 4 года с согласованной ТАЕ 16,61 %.
На дату выдачи кредита средняя ставка по личным кредитам со сроком от 1 до 5 лет составляла 8,10 %. Превышение достигло 8,51 процентного пункта, что в относительном выражении составило 105 %, и суд признал этого достаточно для квалификации кредита как usurario.
Последствия недействительности и позиция Asufin
Ассоциация пользователей финансовых услуг Asufin распространила информацию о решении и разъяснила его последствия. По позиции организации, заемщик при признании договора недействительным возвращает только полученный капитал, без процентов и комиссий.
Если часть капитала остается к уплате, суммы, ранее внесенные сверх капитала, засчитываются в его погашение. Если заемщик выплатил больше, чем получил, он вправе требовать возврата переплаты с начислением законных процентов с даты каждого платежа.
Оригинал: источник
